Кредиты в США: процентная ставка по ипотеке в 2020 году

Какая процентная ставка по ипотеке в США в 2020 году

Как известно, одной из главных составляющих американской мечты есть ни что иное, как собственный дом. Ни для кого не секрет, что Соединенные Штаты Америки входят в список самых выгодных стран в области кредитования, в особенности ипотечного. Низкая процентная ставка по кредитам, лояльное отношения к заемщикам и высокий уровень жизни в стране, позволяют американцам брать кредиты, не задумываясь о многогодовом бремени его погашения.

Низкая процентная ставка по кредитам, лояльное отношения к заемщикам и высокий уровень жизни в стране, позволяют американцам брать кредиты, не задумываясь о многогодовом бремени его погашения.

Ипотека для россиян и других иностранцев

Получить кредит в Америке иностранцу довольно трудно, и сейчас на практике есть немало случаев отказа банков сотрудничать с гражданами из других государств. К сожалению клиенты из России и стран СНГ — одни из самых нежелательных для банков США. Несмотря на это, по статистике около половины иностранных граждан покупают жильё в США в кредит.

Без Грин-карты получить ипотеку в США не удастся

Итак, если вы рассматриваете вариант купить американскую недвижимость в кредит, то главные особенности будут следующими. Стоимость жилья в разных штатах Америки можно посмотреть здесь.

Потребуется представить в банк дополнительные документы. В частности, рекомендательные письма от других банков, справку из бюро кредитных историй, грин-карту. По большей части это нужно для гарантий банку, что кредит будет выплачен.

Все документы (как основные, так и рассмотренные нами дополнительные) должны быть переведены на английский язык.

В частности, рекомендательные письма от других банков, справку из бюро кредитных историй, грин-карту.

Кредит для иностранных клиентов

Ипотека в США для россиян может вызвать ряд трудностей, вызванных политической поддержкой американских граждан и отсутствием доверия к приезжим. Но так как строгого запрета на оформление жилищных ссуд нерезидентам не существует, то получить подобный кредит можно, хотя и с рядом ограничений.

Наличие следующих условий увеличивает шансы для иностранцев:

  1. Рекомендательное письмо от любого банка в Европе. Оно подтверждает надежность и хорошую КИ заемщика.
  2. Крупный первоначальный взнос. Его размер должен составлять не менее 30-40% от стоимости недвижимости.
  3. Увеличенный порог процентной ставки. Для граждан других стран многие банки устанавливают более высокие проценты.

В некоторых американских банках можно получить специальную ипотеку для иностранных клиентов. Она выдается на 30 лет. Она отличается фиксированным процентом в течение нескольких первых лет. Чаще всего этот срок составляет 5 лет. Такой подход позволяет установить на время аннуитетный ежемесячный платеж.

Ипотечные займы для американских заемщиков выдаются под 3,5-7 в год.

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

За последние 2 месяца размер ставки возрос на 1 и не собирается останавливаться.

Процентная ставка в США

Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.

Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.

Крупнейший банк страны Bank of America кредитует граждан США под 3,75 – 4,4% в год (ставка будет зависеть от вида процента (плавающий или фиксированный) и срока кредитования. Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%.

Внимание! Банки США рассматривают каждую ипотечную заявку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.

наличие карты social securities;.

Что потребуется, чтобы взять ипотеку в США иммигранту из России:

Не многие банки подстраиваются под иммигрантов и предлагают адаптационную программу с фиксированной процентной ставкой сроком до 30 лет, но крупные коммерческие организации вам помогут разобраться в ситуации и рассмотрят оптимальные варианты решения вашего вопроса.

  • В зависимости от дохода, банк предоставляет ипотечные кредиты от 100 до 150 тысяч долларов;
  • необходимо предоставить доверительное письмо от крупного европейского банка – тот должен подтвердить вашу положительную репутацию и доказать надёжность на основании кредитной истории и выплат;
  • после оформления ипотеки, нужно будет оплатить первый взнос, составляющий от 30 до 50 процентов от стоимости жилья;
  • срок погашения ипотечного кредита – от 15 до 30 лет;
  • обязательное условие перед получением ипотеки – это приобретение страховки от ущерба или повреждения (на случай непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.);
  • досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.
  • повышенная ставка – процентная ставка для иммигранта будет значительно выше, чем у гражданина Америки.

Кроме того, вам нужно будет выплатить банку 3 от суммы кредита за оказание услуг.

2. Средняя ипотека для американских покупателей жилья впервые

Поскольку доход и справедливость жилья обычно коррелируют с возрастом, те, кто долгое время владел своими домами, обычно могут позволить себе занимать больше, чем американцы, которые покупают свои первые дома. Таким образом, вторичные и третьи покупатели жилья будут искажать статистику выше.

Чтобы увидеть, сколько в среднем должен первый покупатель жилья, нам просто нужно взглянуть на данные Федерального агентства по жилищному строительству, которые показывают, что средняя ипотека FHA в США в 2016 году была оценена в 190 000 долларов. Ипотека FHA популярна среди время покупатели, потому что они требуют меньших авансовых платежей, чем обычные кредиты, и, таким образом, делают хороший прокси для понимания, сколько новых домовладельцев должны по своим ипотечным кредитам.

в таблице выше.

Американский потребительский кредит

Размер переплаты снова обуславливается рейтингом по системе FICO. Если для среднего американца с 650-699 пунктами ставка составляет 12-13%, то «лидерам» шкалы ФИКО за потребительский кредит в США придется платить лишь 9-10%. Для иммигрантов, недавно получивших возможность брать ссуду, актуальными значениями будут 15-16% или даже 17-20%. Точные цифры зависят от ряда факторов:

  • конкретного кредитного учреждения;
  • суммы займа;
  • его продолжительности;
  • наличия дополнительных пунктов в договоре.

В целом, если учесть отсутствие инфляции в США, указанные цифры будут похожи на предложения российских банков. Дешевый кредит предоставляется здесь только клиентам с длительной историей и безупречной репутацией.

Больше всего банки рискуют при оформлении кредитных карт и выдаче ссуд под покупку автомобиля.

Ключевой акционер Петропавловска конвертирует облигации в акции. Что это значит

Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

Необходимый пакет документов

Для получения ипотеки потенциальный заёмщик должен подготовить:

  • заявку на кредит;
  • действующую визу США («Грин карту», рабочую визу);
  • номер карты социального страхования;
  • копии внутреннего (перевод + апостиль) и заграничного паспортов;
  • доверительное письмо из крупного банка о наличии действующего счёта;
  • банковскую выписку, подтверждающую наличие необходимых средств для внесения первоначального взноса;
  • сведения из НБКИ о положительной кредитной истории;
  • документальное подтверждение официального проживания, например, договор о найме жилья или счета за коммунальные услуги;
  • справку с места работы;
  • документы на недвижимость.

Справки и письма отправляются по почте, при этом они в обязательном порядке должны быть заверены в консульстве США (в России).

документальное подтверждение официального проживания, например, договор о найме жилья или счета за коммунальные услуги;.

Сколько процентов ипотека в США

Годовой процент на ипотеку в Америке в крупных банках не превышает 7%. Это говорит о стабильности низкой ставки.

Но следует помнить о курсе ФРС на повышение процента, происходящем поэтапно. За 2017 год изменения ставки произошли на 0,7%. В 2018 произошло дважды повышение (весной и летом), что суммарно прибавило половину процента. Ключевая ФРС ставка банка составляла 2%.

Это повлекло за собой значительное подорожание ипотеки в США: минимальная процентная ставка на 2020 год составляет 4%, хотя ранее она была 3.5%.

В Российской Федерации ситуация несколько иная, так как процент понижается, а кредит становится дешевле. Можно сделать вид, что российская и американская ипотеки идут навстречу друг другу.

Пример: Bank of America предлагает для иностранцев такие условия:

  • Процент по кредиту от 5,8 до 8,6%.
  • Первоначальный взнос 10% — 40%.
  • Оплата комиссии 3% от цены за недвижимость.

Своеобразной приманкой для зажиточных иностранцев является вид на жительство. Но важно то, сколько стоит ипотека, оформленная в Америке: цена за квартиру или дом должна составлять не менее 500 тыс. долларов.

Можно сделать вид, что российская и американская ипотеки идут навстречу друг другу.

Фиксированная или плавающая ставка

Говоря о процентных ставках в США, следует уточнить различия в понятиях этих ставок, на примере ипотеки. Плавающие процентные ставки не выгодны в перспективе, но незаменимы для тех, кто планирует продать приобретенную недвижимость в ближайшее время. Вместо того, чтобы платить по 3% в течение 15-20 лет, человек может выбрать повышенную ставку и выплачивать займа 2-3 года.

Фиксированная ставка больше подходит для людей, которые не собираются уезжать из страны, в то время как плавающая популярна у инвесторов, агентов и временных жителей.

Также может понадобится документальное подтверждение наличия работы и сбережений на случай увольнения.

Заключение

Ответ, чем отличается ипотека в России и в США, можно сформулировать так: российский долгосрочный кредит проще взять, а американский легче вернуть. Отечественные банки одалживают деньги на приобретение недвижимости преимущественно под фиксированный процент. На американском финансовом рынке более популярны ссуды с плавающей ставкой.

В списке документов на ипотеку в России количество позиций меньше, чем в США. К каждому иностранцу-потенциальному заемщику в Америке применяется индивидуальный подход. Но в любом случае он должен соответствовать критериям высокой зарплаты и незапятнанной кредитной истории.

В списке документов на ипотеку в России количество позиций меньше, чем в США.

Кредит в США: ставки, ипотека, кредит на машину и другие кредиты

500 долларов в зависимости от суммы долга и процентной ставки.

Процентная ставка по ипотеке в 2020 году в Сбербанке

Сбербанк, ставки от 07.07.2020

ПрограммаСтавка от %
Господдержка 20202,6%
Новостройки (приобретение строящегося жилья)4,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке)7,3%
Рефинансирование ипотеки других банков8,5%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой1,2%
Строительство жилого дома8,8%
Загородная недвижимость8%
Ипотека + материнский капитал4,1%
Военная ипотека8,4%
Кредит на гараж (машино-место)8,5%

Другие банки:

Ставки по ипотеке в ВТБ на 06.07.2020

Ипотека с господдержкой 2020от 6,5%
Новостройкаот 7,9%
Вторичное жильёот 7,9%
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 5%
Рефинансирование ипотекиот 8,3%
Дальневосточная ипотекаот 2%
Победа над формальностямиот 7,9%

Банк «Открытие», ставки от 06.07.2020

ПрограммаПроцентная ставка
Льготная ипотека с господдержкой 2020от 5,99%
Новостройкаот 7,5%
Вторичное жильёот 7,8%
Семейная ипотекаот 4,7%
Апартаментыот 8,2%
Военная ипотекаот 7,6%
Квартира + Материнский капиталот 7,8%
Новостройка + Материнский капиталот 7,5%
Рефинансированиеот 7,8%
Рефинансирование военной ипотеки7,6%

Газпромбанк, ставки от 07.07.2020

ПрограммаУсловия
Льготная ипотекаот 6,5%
Ипотека “Новоселы”от 7,5%
Семейная ипотекаот 5,5%
Рефинансированиеот 8,9%
Военная ипотекаот 8,1%
Машино-местоот 9,5%
Дальневосточная ипотекаот 2%

Сбербанк предлагает различные ипотечные программы. Наиболее популярные из них – это кредитование для военных людей, семейной пары с детьми (особенно, для многодетных семей), на первичную готовую недвижимость.

Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;.

Ссылка на основную публикацию